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[MKW 머니톡] FICO score가 머니?

(37) FICO score가 머니?

FICO 점수는 부채 상환 내역, 보유중인 부채 금액 및 기타 요인을 기반으로 한 신용도 등급이다.

대출 기관이나 기업들은 이를 이용하여 돈을 대출할지, 신용 카드를 발급할지, 신용으로 상품과 서비스를 구매할 수 있는지 결정한다. Fair Isaac Corporation이 고안한 FICO 점수는 300에서 850까지 설정되어 있다. 높은 점수는 당신이 제때 빚을 갚을 수 있는 안전한 차용자로 간주되고 가능한 최고의 이자율로 돈을 빌리는 것이 더 쉽다는 것을 의미한다. 낮은 점수는 당신이 위험하다고 간주되고, 부채를 갚지 못하는 사람으로 간주되어 더 높은 이율을 지불해야하거나 신용이 완전히 거부 될 수 있음을 의미한다.

새 차를 사기 위해 돈을 빌리려고 XYZ 은행에 대출을 신청했다고 가정해 보자. 은행은 대출 결정을 내릴 때 해당 정보를 사용할 수 있도록 신용 조사 기관에 신용 보고서 사본을 요청한다.

은행은 신용 보고서에 있는 정보와 Fair Isaac의 신용 점수 공식을 사용하여 FICO 점수를 확인할 수 있다.이 점수는 귀하가 빚진 금액과 지불한 금액과 같은 요인을 바탕으로 귀하에게 돈을 빌려주는 것이 좋은 아이디어인지를 신속하게 측정 할 수있게 해준다.

부채 상환에 대한 당신의 점수가 좋으면 (적어도 670 점 이상, 300에서 850점 사이) 좋은 이율로 대출을 받을 수 있을 것이다. 점수가 약 580 미만이면 대출 기관이 신청을 거부하거나 더 높은 이율을 지불해야 할 수 있다.

더 쉽게 말하자면 FICO 점수는 학교 성적표의 성적과 같다.

학교에서 성적표를 받으면 점수가 최대 100 점 만점의 숫자로 표시되는 경우가 있다. FICO 점수는 지불 등을 기준으로 과거에 부채를 어떻게 처리했는지에 대한 성적표와 같다. 최대 등급은 850으로 이 등급에 가까울수록 좋다.

FICO 점수에 영향을 미치는 것에는 5가지 주요 요인이 있다.

1. 지불 내역 2. 빚진 금액 3. 신용 기록 기간 4. 신용 믹스 5. 새로운 신용

1. 지불 내역

지불 내역은 FICO 점수를 계산하는 데 가장 중요한 요소다. 청구서를 제때 지불한 내역을 추적한다. 정시에 청구서를 지불 할 때마다 점수에 도움이 된다. 지불을 놓치거나 지불이 늦어지면 점수가 떨어질 수 있다.

일반적으로 미납 또는 연체는 신용 점수에 훨씬 더 많은 손상을 줄 수 있다. 누락된 결제의 영향을 제거하는 데 수개월 또는 수년이 걸릴 수 있으므로 모든 청구서 결제는 기한까지 해야한다.

2. 빚진 금액

빚진 금액은 신용 점수에 두 번째로 큰 기여를 한다. 두 부분으로 나눌 수 있다. 부채 금액과 사용한 신용 한도 금액이다.

이미 부채가 많은 경우 대출 기관은 더 많은 돈을 빌려주는 것이 더 위험하다고 생각한다. 즉, 부채 수준이 높으면 신용 점수가 낮아진다. 신용 카드 한도 대비 신용 카드 부채 비율도 중요하다. 신용 카드를 최대로 사용하면 FICO 점수가 떨어질 수 있다. 신용 한도에서 작은 부분을 사용하면 점수를 높게 유지할 수 있다.

3. 신용 기록 기간

일반적으로 신용에 대한 액세스 권한이 길수록 부채를 처리하는 데 더 많은 경험이 있다. 그것은 일반적으로 더 나은 신용 점수로 해석된다.

이 요소에는 신용 계정의 평균 연령도 포함된다. 정기적으로 새 계좌를 개설하면 계좌의 평균 연령이 낮아져 신용 점수가 낮아질 수 있다. 이는 또한 오래된 카드를 취소하지 않고 열어두면 사용하지 않더라도 FICO점수를 높일 수 있음을 의미한다.

4. 신용 믹스

신용을 처리한다는 것은 다양한 유형의 부채에 대한 경험을 쌓는 것이다. 신용 믹스는 모기지, 자동차 대출, 학자금 대출 및 신용 카드와 같은 다양한 종류의 어카운트로 일반적으로 보유한 부채 유형이 많을수록 점수가 더 좋다.

5. 새로운 신용

대출을 신청할 때 대출 기관은 일반적으로 신용 조사 기관에 신용 보고서 사본을 요청한다. 신용국은 새로운 신용 계정에 대한 이러한 요청을 기록하고 신용 보고서에 메모를 추가한다. 일정 기간 동안 신청 수가 많으면 신용 점수를 몇 점 떨어 뜨릴 수 있다.

mkweekly@gmail.com

 

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