수혜자는 10월 15일부터 12월 7일까지 건강 보험을 검토하고 변경할 수 있다.
메디케어를 통해 의료 혜택을 받는 약 6,600만 명의 미국인 중 한 명이라면 이제 옵션을 검토하고 가장 저렴한 가격으로 필요한 의료 보장을 받을 수 있는지 확인해야 할 때다.
대부분의 가입자에게 10월 15일부터 12월 7일까지 6주간의 공개 가입 기간은 현재 가입한 보험을 점검하고 필요한 경우 변경할 수 있는 최고의 기회다.
다음은 이 중요한 연례 공개 등록 기간을 잘 활용하는 데 도움이 되는 6가지 팁이다.
1. 공개 등록을 무시하지 마세요
너무 많은 사람들이 현재 가입한 보험이 자신의 의료적 필요를 충족시킬 수 있는지, 재정적으로 가장 좋은 혜택을 받고 있는지 확인하지 않고 공개 가입을 그냥 지나친다. 메디케어를 면밀히 추적하는 비영리 단체인 KFF에 따르면, 2020년에 설문조사에 참여한 메디케어 수혜자 10명 중 3명만이 현재 보장 범위를 해당 지역에서 제공되는 다른 플랜과 비교해 본 적이 있다고 응답했다.
2. 변경할 수 있는 사항과 변경할 수 없는 사항 파악하기
기존 메디케어에 가입되어 있는 경우, 원한다면 메디케어 어드밴티지(MA) 플랜으로 쉽게 전환할 수 있다. 이미 MA 플랜에 가입되어 있고 다른 MA 플랜으로 전환하려는 경우에도 문제가 되지 않는다. MA 플랜은 기존 메디케어의 민간 보험 대안이다. 그러나 이미 MA 플랜에 가입되어 있고 오리지널 메디케어로 전환하려는 경우, 본인 부담금 일부를 처리할 수 있는 저렴한 보조 보험 또는 메디갭 플랜에 가입하는 데 어려움을 겪을 수 있다.
왜 그럴까요? 65세 생일에 해당하는 7개월의 초기 가입 기간이 지나면 대부분의 주에서 메디갭 보험사는 특히 기존 질환이 있는 경우 높은 보험료를 부과하거나 보험 가입을 거부할 수 있다. 따라서 해당 주 보험 부서에 문의하여 메디갭 규정을 확인하거나 해당 지역의 주 건강보험 지원 프로그램(SHIP)에 문의하여 도움을 받자.
3. 모든 비용 살펴보기
메디케어에는 여러 가지 본인 부담 비용이 있다. 어떤 옵션(오리지널 또는 메디케어 어드밴티지)을 이용하고 있는지, 독립형 파트 D 처방약 플랜을 통해 처방약을 받는지 또는 MA 플랜을 통해 처방약을 받는지에 따라 2024년에
다양한 비용이 어떻게 변경되는지 확인해야 한다: 파트 A(병원, 호스피스 및 일부 재택 간호 보장): 대부분의 사람들은 직장 생활을 통해 메디케어 세금을 충분히 납부했기 때문에 파트 A 보험료를 납부하지 않는다. 세금을 충분히 납부하지 않은 분들의 경우 2024년 파트 A 전체 보험료는 올해 506달러에서 1달러 인하된 505달러가 된다.
또한 각 병원 방문에 대한 파트 A 공제액도 있다. 이 공제액은 2024년에 1,632달러로 2023년에 비해 32달러가 인상된다. 기존 메디케어에 가입한 경우 메디갭 플랜에서 해당 공제액을 지불하는지 확인해야 한다. 메디케어 어드밴티지 플랜에 따른 병원 비용은 다양하므로 2024년에 해당 비용이 변경되는지 플랜에 확인해야 한다.
파트 B(의사 방문 및 기타 외래 환자 서비스 보장): 모든 메디케어 가입자는 2024년에 2023년보다 9.80달러 인상된 174.70달러의 월 보험료를 납부해야 한다. (사회 보장 퇴직 급여를 수령하는 경우 파트 B 보험료는 월 급여에서 공제된다.) 오리지널 메디케어 가입자는 연간 공제액(2024년 240달러)을 지불한 후 의사 방문 및 기타 파트 B 서비스에 대해 20%의 코페이가 부과된다. 일부 메디갭 플랜은 이러한 비용의 대부분을 부담한다.
보험료, 공제액 및 코페이는 메디케어 어드밴티지 플랜에 따라 다르므로 해당 플랜의 본인 부담금이 변경되는지 확인하자.
파트 D(처방약 보장): 보험료, 공제액 및 코페이는 플랜에 따라 다르므로 현재 가입 중인 플랜의 2024년 월별 청구액을 확인하자. 보험료 변경 사항은 파트 D 플랜에 따라 크게 달라진다: 일부 플랜은 내년에 보험료가 크게 인상될 수 있으며, 다른 플랜은 실제로 월별 요금이 낮아질 수도 있다.
하지만 이것이 전부는 아니다. 각 처방전에 대해 지불해야 하는 코페이 또는 공동 보험은 보험료만큼이나 중요하므로 이를 확인하자. 의사가 처방한 약이 선택한 플랜에서 보장되는지 여부도 마찬가지로 중요하다. 정부는 파트 D 플랜에 대해 연간 최대 공제액을 정하고 있다. 2024년에는 $545가 될 예정이지만, 많은 플랜이 더 낮은 공제액을 가지고 있다. 메디케어 어드밴티지 플랜에 가입한 경우, 처방약 보장범위가 의료 보장범위와 함께 번들로 제공될 수 있다. 가입한 플랜의 혜택 세부 정보를 확인하여 처방약 보장 범위를 검토하자.
4. 의사와 상담하기
여러 옵션을 검토할 때 의사와 상담하자. 기존 메디케어에 가입되어 있는 경우, 담당 의사가 여전히 메디케어에 참여하고 있는지 확인해야 한다. 미국 내 대부분의 의사가 가입되어 있지만 확인하는 것도 나쁘지 않다. 메디케어 어드밴티지 플랜에 가입한 경우, 담당 의사가 여전히 플랜 네트워크에 속해 있는지 확인하자. 그렇지 않다면 어떤 네트워크에 소속되어 있는지 물어보자.
MA 플랜에 가입한 경우 네트워크 외부로 이동하면 비용이 많이 들 수 있다. 의사가 처방한 약을 보장하는 저렴한 파트 D 플랜을 찾는 데 문제가 있는 경우, 의사와 상의하여 더 적은 비용으로 보장되는 대체 의약품이 있는지 확인하자.
5. 마지막 순간까지 기다리지 말자.
보장 범위를 변경할지 여부를 결정하는 데 시간이 필요할 수 있다. 메디케어 및 메디케이드 서비스 센터에서 매년 발행하는 “메디케어와 귀하” 핸드북을 살펴보자. 이 핸드북은 메디케어 수혜자에게 우편으로 발송되거나 온라인에서 확인할 수 있다. 또한 메디케어 핫라인(800-633-4227) 또는 해당 지역의 주정부 건강보험 지원(SHIP) 프로그램에 전화하여 도움을 요청할 수도 있다. 하지만 주저하지 말자. 공개 등록이 끝날 때가 가까워질수록 사람들은 더 바빠진다.
6. 이번이 마지막 변경 기회는 아니다.
연례 공개 가입 기간인 10월 15일부터 12월 7일까지를 이용하지 않았다면, 연중 다른 시기에 변경할 수 있는 방법이 있다. 예를 들어 직장 기반 건강보험을 잃거나 현재 플랜이 영업을 하지 않는 주로 이사하는 등 상황이 바뀌면 특별 등록 기간을 이용할 수 있다.
또한 이미 메디케어 어드밴티지 플랜에 가입되어 있는 경우, 1월 1일부터 3월 31일까지의 연례 메디케어 어드밴티지 공개 등록 기간 동안 플랜을 변경하거나 기존 메디케어로 전환할 수 있다.
