결제·송금·예금 기능 결합한 ‘슈퍼앱’ 구상 본격화, 규제와 지속 가능성은 변수
[주간미시간=김택용 기자] 일론 머스크가 소유한 소셜미디어 플랫폼 X가 금융 서비스 시장 진출을 본격화하고 있다. 새 결제 서비스인 ‘X 머니(X Money)’가 조만간 일반 사용자에게 공개될 것으로 알려진 가운데, 초기 사용자들 사이에서는 현금 보관 시 최대 6% 수준의 이자와 일부 결제에 대한 3% 캐시백 혜택이 거론되고 있다.
X 머니는 단순한 송금 앱을 넘어, X 플랫폼 안에서 돈을 보관하고, 사용자 간 송금과 결제를 하며, 직불카드처럼 사용할 수 있는 금융 서비스로 설계된 것으로 알려졌다. CBS 보도에 따르면 이 서비스는 비자(Visa)의 Visa Direct 네트워크를 활용해 X 지갑에 자금을 넣고, 다른 사용자에게 송금하거나 외부 은행 계좌로 이체하는 방식을 목표로 하고 있다.
가장 눈길을 끄는 부분은 높은 이자율이다. 초기 테스트 사용자들은 X 머니가 현금 잔액에 대해 6% 수준의 이자를 제공하고, 결제 시 3% 캐시백을 제공한다고 전했다. 이는 일반 은행 예금이나 고금리 저축계좌와 비교해도 상당히 공격적인 조건이다. 다만 이러한 혜택이 정식 출시 후에도 그대로 유지될지, 적용 한도나 조건이 붙을지는 아직 명확하지 않다.
이번 서비스는 머스크가 오래전부터 밝혀온 ‘에브리싱 앱’ 구상의 핵심 단계로 평가된다. 머스크는 X를 단순한 소셜미디어가 아니라 메시지, 뉴스, 영상, 결제, 금융 기능까지 결합한 종합 플랫폼으로 바꾸겠다는 목표를 밝혀왔다. X 머니가 성공할 경우, 미국판 위챗이나 알리페이와 같은 형태의 플랫폼으로 확장될 수 있다는 분석도 나온다.
그러나 넘어야 할 과제도 적지 않다. 금융 서비스는 일반 소셜미디어와 달리 송금 라이선스, 소비자 보호, 자금세탁 방지, 예금자 보호, 개인정보 보안 등 까다로운 규제를 받는다. 특히 X가 이미 정치·사회적 논란이 많은 플랫폼이라는 점에서, 사용자의 금융정보와 소셜미디어 데이터가 어떻게 분리·보호될지도 중요한 쟁점이 될 전망이다.
또 하나의 의문은 수익성이다. 6% 이자와 3% 캐시백은 이용자 유치에는 강력한 조건이지만, 장기적으로 유지하기에는 비용 부담이 클 수 있다. 금융업계에서는 이런 혜택이 초기 가입자를 끌어들이기 위한 프로모션일 가능성도 제기된다.
결국 X 머니의 관건은 “얼마나 많은 사용자가 X 안에서 돈을 움직이게 만들 수 있느냐”에 달려 있다. 머스크가 꿈꾸는 슈퍼앱 전략이 현실화될지, 아니면 높은 혜택으로 관심을 끈 뒤 규제와 신뢰 문제에 부딪힐지는 정식 출시 이후 시장의 반응에 따라 갈릴 것으로 보인다.
