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생명 보험 가입: 언제까지 기다리시겠습니까?

주택을 구입하거나, 결혼을 하거나, 자녀를 갖기로 하는 등 중요한 결정을 내려야 할 때에는 신중하게 많은 생각을 해 보아야 합니다. 실제로 이런 중요한 결정에 따른 결과는 다시 돌이킬 수 없을 만큼 여러분의 인생을 좋게도 또는 나쁘게도 바꿔 놓을 수 있습니다. 하지만, 생명 보험에 가입하는 것을 미루는 것은 여러분과 여러분이 사랑하는 사람들에게 매우 커다란 실수가 될 수 있습니다. 생명 보험 가입을 단지 수 년 정도만 연기하더라도 생명 보험 증권의 몇 가지 중요한 부분에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

종신 생명 보험: 재정적 보호와 현금 가치 축적을 동시에
가장 단순한 기능만을 가진 종신 생명 보험 증권이라도 여러분에게 재정적으로 의존하고 있는 사람들을 보호해주는 기능을 해 줍니다. 심지어 여러분에게 당장 내일 무슨 일이 생기더라도 말입니다. 종신 생명 보험은 수혜자들에게 여러분이 벌어들이던 소득을 대체할 수 있는 돈을 제공하는 것 이외에도, 보험 증권이 효력을 유지하고 있는 한 수익에 대해 세금 납부가 유예되는 ‘보장된* 현금 가치 축적’ (Guaranteed Cash Value Accumulation) 혜택이 제공됩니다. 현금 가치가 적절히 쌓였을 경우, 여러분은 담보 대출을 통해 자녀의 학자금 조달이나 은퇴 수입에 대한 보조 수단, 또는 긴급한 현금 필요 등을 충당하기 위해 현금 가치를 사용할 수 있습니다. 이 경우 생명 보험 증권을 통한 담보 대출은 그 시점의 변동 이자율에 따라 이자가 누적되며 미 상환 대출 및 이자 금액만큼 현금 가치 (Cash Value)와 사망 보험금 금액을 감소시킨다는 사실을 기억하시기 바랍니다.

가입을 미루는 것은 현금 가치에 영향을 미칩니다
여러분이 납부하는 보험료의 일부분이 매년 현금 가치로 축적되기 때문에, 장기간에 걸친 현금 가치의 축적은, 특히 현금 가치 증가 부분에 대한 세금이 유예되는 것을 고려하면 상당한 양이 될 수 있습니다. 일반적으로 말해서 보험료를 일찍 납부하기 시작할수록 현금 가치 축적도 더 빨리 이뤄지게 됩니다.

가입을 미루는 것은 보험 증권 배당금 (Dividend) 에 영향을 미칩니다
종신 생명 보험 증권은 또한, 보험 회사가 배당금 지급을 결정할 경우 이 배당금을 받을 권리를 지닙니다. 배당금 지급은 현금 가치와는 달리 보장되어 있지 않으며 보험 회사의 결정에 따라 변경될 수 있습니다. 또한, 과거의 배당금 지급 실적은 미래의 배당금 지급 여부를 보여주는 지표가 되지 않습니다. 보험 증권 소유주로서 여러분은 배당금 사용을 위해 몇 가지 방법을 선택할 수 있습니다. 여러분은 지급된 배당금을 현금으로 인출할 수도 있고, 또는 보험료 완납 (Paid-up) 생명 보험을 추가로 구입하여 보험 혜택을 높이는데 배당금을 사용할 수도 있습니다. 보험료 완납 생명 보험은 그 자체로 또한 배당금을 받을 권리를 갖고 있으며, 현금 가치가 누적되며, 보험료를 추가로 납부하지 않아도 됩니다. 따라서 보험 가입을 미룬다면 여러분의 보험 수혜자들에게 지급될 혜택을 증가시킬 수 있는 기회를 잃는 결과를 낳게 됩니다.

가입을 미루는 것은 보험 가입 자격에 영향을 미칩니다
여러분이 지금은 자신이 건강하다고 생각하여 종신 생명 보험 가입을 5 년 뒤로 미루기로 결정했다고 가정해 봅시다. 그런데 이 5 년 기간 동안 여러분이 예상치 못했던 건강상의 문제가 생겨서 여러분의 보험 가입 자격에 문제가 생길 수도 있습니다. 가장 최악의 시나리오는 여러분이 5 년 기간 중에 사망하는 경우입니다. 이럴 경우 가입을 미룸으로써 발생하는 비용은 여러분의 보험 수혜자들이 받을 수도 있었던 사망 보험금 금액이 될 것입니다.

가입을 미루는 것에 따른 비용을 따져 보십시오
생명 보험에 가입하는 것은 매우 중요한 결정이라는 사실을 기억하십시오. 따라서 시간을 들여 모든 필요한 정보들을 수집해 보고 여러분의 필요에 가장 적합한 보험 혜택을 선택하는 것이 중요합니다. 결정을 어떻게 내릴 것인지는 여러분에게 달려 있지만, 결정을 미루게 되면 매우 큰 대가를 지불해야 될 수도 있다는 사실을 기억하셔야 합니다.
*이상의 ‘보장’은 보험 회사의 지불 능력에 의해 보증됩니다.

ⓒ 보스톤코리아(http://www.bostonkorea.com)

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