위조 수표 사기는 범죄자들이 결제가 처리되기 전의 지연 시간을 이용한다.
[주간미시간=김택용 기자]지난 여름 로스앤젤레스 인근 하이랜드 파크에 있는 Eat Your Flowers 베이커리의 소유주이자 캘리포니아 제빵사인 Loria Stern의 달콤한 컵케이크 1,000개 주문이 실패했다.
독학으로 빵 굽는 사람, 식물학자, 정원사인 Stern은 2016년부터 자신의 집 주방에서 식물에서 영감을 받은 쿠키와 케이크를 만들고 판매하기 시작했다. 그 이후로 그녀는 수많은 사기 시도를 목격했지만, 그녀는 사기 고객이 저지른 사기 시도에 충격을 받았다. 자신을 조 매디슨이라고 불렀다.
Stern은 지역 TV 뉴스 방송국 KTLA에 매디슨으로부터 이틀 동안의 행사를 위한 표준 크기 컵케이크 84다스 주문에 대한 합법적인 이메일을 받았다. 고객은 지불금으로 Stern에게 7,560달러 수표를 우편으로 보냈고, 컵케이크를 픽업하기로 예정된 며칠 전에 제빵사에게 주문을 절반으로 줄여달라고 요청하는 이메일을 보냈다. Madison은 예산 제약을 이유로 Stern에게 원래 주문과 새 주문 간의 차액을 환불해 달라고 요청했다.
스턴은 “다음 날, 그녀가 컵케이크를 가지러 가기 24시간 전에 내 계좌에서 자금이 인출됐고 위조 수표로 지목됐다”고 말했다.
스턴과 같은 피해자에게는 새로운 일이지만 캐쉬백 사기라고도 알려진 위조 수표 사기는 수년 동안 개인과 기업을 속여 왔다고 전국 소비자 연맹(National Consumers League)의 공공 정책, 통신 및 사기 담당 부사장인 John Breyault는 말한다.
디지털 시대에도 종이 수표는 수백만 명의 사람들에게 일반적이고 신뢰할 수 있는 결제 수단으로 남아 있다. 자신의 당좌 예금 계좌에 있는 자금을 안전하게 보관하려면 위조 수표 사기가 어떤 것인지, 그리고 이를 발견하는 방법을 이해하는 것이 중요하다.
위조수표 사기의 작동 원리
전국 신용협동조합을 대표하는 무역협회인 미국신용협동조합(America’s Credit Unions)의 혁신 기술 이사인 앤드류 모리스(Andrew Morris)는 이러한 사기가 “고전적”이라고 말했다. Morris는 “상품과 서비스에 대한 초과 지불을 주의하라.”고 말했다. “수표를 쓰는 사람은 자신이 초과 지불했다고 사기적으로 주장하고 수표를 받는 사람에게 초과 지불한 금액을 돌려보내거나 환불해 달라고 요청한다. 물론 정당한 초과지불은 전혀 없다. 왜냐하면 초기 수표는 반송될 운명이기 때문이다.
이 사기가 작동하는 이유는 무엇?
Breyault는 “연방법에 따라 은행은 일반적으로 24~48시간 이내에 수표로 자금을 소비자에게 신속하게 제공할 것을 요구한다. 그러나 소비자는 항상 이것을 이해하지 못한다. 자금을 사용할 수 있다고 해서 이것이 합법적인 것은 아니다.
은행이 수표를 수락하고 해당 자금을 귀하에게 제공하고 있지만 여전히 자금이 존재하는지 발행 은행에 확인해야 한다.
당신이 1,000달러짜리 수표를 받았다고 가정해 보자. “본질적으로 은행이 하는 일은 계좌 소유자인 귀하에게 1,000달러의 단기 무이자 대출을 제공하는 것이다. 담보는 그들이 지불할 것으로 예상하는 수표다. 위조 수표 사기에서 일어나는 일은 귀하의 은행이 발행 은행에 갔을 때 그 은행이 ‘이 계좌는 존재하지 않습니다’라고 알려주는 것이다. 그러면 귀하의 은행은 해당 계좌에 마이너스 요금을 부과하게 된다.”
위조 수표 사기에 대한 다양한 해석
무한한 수의 시나리오가 있다. 이러한 수표 사기가 종종 통합되는 몇 가지 일반적인 계획은 다음과 같다.
- 직업 사기: 사기꾼이 당신을 미스터리 쇼퍼나 개인 비서로 고용한다. 그들은 수표를 보내고 그 중 일부를 지불금으로 유지하고 나머지는 기프트 카드에 쓰라고 지시한 다음 작업이 완료되었다는 증거로 카드나 뒷면에 있는 숫자를 요청한다.
- 복권 사기: 범죄자가 당첨금을 수표로 보내고 IRS로 가장한 직원에게 세금 일부를 보내달라고 요청한다.
- 온라인 쇼핑 사기: 사기꾼이 eBay 또는 Facebook Marketplace 목록에 응답하여 상품을 배송해 달라고 요청한다. 그들은 요청한 금액에 배송비를 더한 수표를 보내고 배송업체로 위장한 직원에게 송금하도록 요청한다.
위조수표 사기로부터 자신을 보호하는 방법
개인정보를 비공개로 유지하고 디지털 보안을 철저히 실천한다. 소셜 미디어의 개인정보 설정을 조정하고, 온라인 계정에 대한 2단계 인증을 설정하고, 가상 사설망(VPN)을 사용하여 인터넷에 연결하고, 데이터 유출 시 신원 보호 서비스에 가입한다. 사기꾼들은 귀하의 디지털 트랙을 사용하여 귀하에게 보내는 메시지를 개인화하고 우편 주소를 포함한 연락처 정보를 얻어 실제로 귀하에게 이러한 수표를 보낼 수 있다.
- 초과 지불을 거부하자. 상품과 서비스에 대한 초과 지불을 받아들이지 말아야 한다. 수표를 거부하고 ‘다시 보내겠습니다.’라고 말하자.
- 긴급함을 조심하자. 긴급함은 모든 종류의 사기에 대한 위험 신호다. 가짜 수표 사기의 경우에는 특히 그렇다. 왜냐하면 사기꾼들은 시간을 엄수하고 있기 때문이다. 당신이 수표를 입금한 후 은행이 그것이 가짜임을 알아차리는 데에는 제한된 시간이 있다. 몇 시간 또는 며칠이 걸릴 수 있지만 사기꾼은 제한된 기간만 갖고 있으므로 돈을 보내도록 많은 압력을 가할 것이다.
- 덜 안전한 결제 방법을 피하자. 일부 환불 요청은 합법적이다. 하지만 요청자가 비정상적인 채널을 통해 결제를 요청한다면 의심스러운 일이다. 누군가가 당신에게 수표를 보내고 이를 당신의 계좌에 입금하라고 요구하고, 그 자금의 일부를 다른 곳으로 보내달라고 하는 것은 위험 신호다. 은행 송금, P2P 결제 앱(Venmo 및 Zelle 등), 암호화폐, ATM, 기프트 카드 등 안전하지 않은 결제 방법 중 하나를 통해 돈을 보내길 원하는 경우 이는 이중 위험 신호다.
- 인내심을 기르자. 은행과 수표 규모에 따라 영업일 기준으로 며칠 또는 그 이상이 걸릴 수 있지만 자금을 인출하기 전에 수표가 완전히 결제될 때까지 기다려야 한다. 수표는 물리적 수단이므로 처리 및 이미지화를 기다려야 하며 그 다음에는 청산 및 결제 프로세스가 있다.
- 수표를 확인하자. 또 하나의 방어선은 수표 자체다. 수표 자체에 위험 신호가 있음을 분명히 알 수 있다. 일치하지 않는 주소, 수표를 제시하는 사람의 이름이 아닌 서명, 비정상적으로 많은 금액, 항목이 긁히고 수정되었다는 증거 등 모든 종류의 것들이 신호가 될 수 있다. 당신은 사기를 당하고 있으며 수표도 사기다.
위조수표 사기 신고
가짜 수표 사기의 표적이 되었다고 생각되면 FTC(reportfraud.ftc.gov), FBI 인터넷 범죄 신고 센터(ic3.gov), 지역 경찰 및 금융 기관에 신고하자.
무슨 일이 일어나고 있는지 확인하는 즉시 은행에 연락해야 한다. 자금을 회수하는 일은 쉽지 않다. 은행은 귀하가 자발적으로 돈을 보낸 경우 상환할 의무가 없다. 하지만 은행에 물어보고 무슨 일이 있었는지 설명하면 기꺼이 도움을 줄 수 있다.
돈 돌려받기는 아주 극소수의 경우에 가능하지만 시도해 볼 가치가 있다.
