월별 납부액이 증가하고 있으며, SSA 사무소의 방문 서비스가 대부분 사라지고 있다.
생활비 조정(COLA)은 사회보장제도가 해마다 변화하는 가장 널리 알려진 방식일 수 있지만, 이것이 유일한 방식은 아니다. 인플레이션, 임금 동향 및 새로운 정책은 사회보장 혜택을 받는 6,800만 명 이상의 사람들뿐만 아니라 이 제도에 보험료를 내는 약 1억 8,400만 명의 근로자(및 향후 수혜자)에게도 직접적인 영향을 미친다.
2025년에 사회보장제도가 달라지는 7가지 중요한 방법을 소개한다.
1. 생활비 조정
올해 인플레이션은 계속 낮아져 사회 보장 연금을 받는 사람들의 2025년 COLA는 2024년의 3.2%에서 2.5%로 낮아질 예정이다. 사회보장국(SSA)에 따르면 1월부터 평균 은퇴 연금 수령액은 월 1,927달러에서 1,976달러로 49달러 인상될 것으로 예상된다.
이는 팬데믹 이전의 인플레이션 추세로 돌아가는 것을 반영하여 4년 만에 가장 낮은 COLA이다. 2000년 이후 평균 COLA는 약 2.6%였으며, 소비자 물가 급등으로 인해 2022년에는 5.9%, 2023년에는 8.7%의 혜택이 인상된 것을 감안하더라도 약 2.6%였다.
COLA는 유족 급여, 가족 급여, 장애 급여, 퇴직 급여 등 모든 사회 보장 급여와 65세 이상, 시각 장애인 또는 장애가 있는 저소득층과 자산이 제한된 사람들을 위해 사회보장국에서 관리하는 월별 급여인 보충 보장 소득(SSI)에 적용된다.
2. 메디케어 보험료
의사 방문 및 기타 외래 환자 치료를 보장하는 메디케어 파트 B의 표준 월 보험료가 1월에 $174.70에서 $185로 인상된다. 대부분의 메디케어 가입자는 일반적으로 사회 보장 지급액에서 공제하는 방식으로 이 표준 요율을 납부하므로 보험료 인상은 한 달에 10.30달러씩 COLA를 부분적으로 상쇄하는 효과를 가져온다.
3. 사회 보장 사무소에서의 서비스
2년간의 팬데믹 제한 조치 이후 지역 사회보장국 사무소가 다시 문을 연 2022년 4월부터 사회보장국은 대면 지원을 원하는 고객에게 직접 방문하지 말고 미리 전화로 문의할 것을 권장하고 있다. 2025년에는 대부분의 상황에서 이 권장 사항이 필수 사항이 된다.
전략 및 디지털 커뮤니케이션실의 SSA 부국장인 던 바이스트리는 11월 13일 옹호 단체에 이메일을 보내고 기관 웹사이트에 게시한 메시지에서 1월 6일부터 “사회보장 카드 요청을 포함하여 현장 사무소에서 서비스를 받기 위해 고객이 예약을 해야 합니다.”라고 말했다.
1,200개 이상의 현장 사무소에서 “대기 시간을 줄이고, 서비스 제공을 간소화하며, 전반적인 고객 경험을 개선”하는 것이 목표라고 Bystry는 말하며, 이미 수백 개의 사무소에서 전환을 완료했으며 “대기 시간이 크게 개선되었다”고 덧붙였다.
사무소 방문 일정을 잡으려면 SSA 전국 지원 라인 800-772-1213번으로 전화하거나 지역 사무소에 문의하면 된다. 나의 사회 보장 계정이 있는 경우 온라인 또는 전화로 많은 SSA 서비스를 이용할 수도 있다.
임명령이 절대적인 것은 아니다. 바이스트리는 사무소에서 “예약을 할 수 없거나 예약을 원하지 않는 사람들을 서비스에서 돌려보내지 않을 것”이라고 말했다. 예를 들어 취약 계층, 군인, 불치병 환자 및 기타 즉각적이거나 전문적인 치료가 필요한 상황에 처한 사람은 여전히 현장 사무소에서 서비스를 받을 수 있다.”
4. 정년
정년퇴직연령(FRA)은 평생 소득으로 계산한 퇴직급여의 100%를 청구할 수 있는 연령을 말한다. 지난 몇 년 동안 생년월일을 기준으로 한 번에 두 달씩 올라가고 있다.
1958년생은 66세 8개월, 1959년생은 66세 10개월이며, 1958년 5월 2일부터 1959년 2월 28일까지 출생한 사람은 2025년에 도달하게 된다. (현행법에 따라 1960년 이후 출생자의 경우 67세에 정산된다.)
최소 연령이 62세인 FRA 이전에도 퇴직연금 수령을 시작할 수 있지만 월 수령액은 30%까지 영구적으로 감소한다. 또한 FRA 이후까지 기다렸다가 최대 혜택을 받을 수 있는 70세까지 매년 8%의 추가 혜택을 받을 수 있는 소셜 연기에 대한 사회보장국의 보너스를 받을 수도 있다.
5. 사회 보장 세금
소셜 시큐리티는 주로 대부분의 근로자의 소득에 대한 12.4%의 세금으로 재원을 조달한다. 급여를 받는 경우 근로자가 6.2%를 납부하고(급여에서 FICA 원천 징수를 통해) 고용주가 6.2%를 납부한다. 자영업자는 연간 세금 신고 시 두 가지 세금을 모두 납부한다.
세율은 1990년 이후 변경되지 않았지만, 세율 적용 대상 소득 금액은 전국 임금 추세를 반영하여 매년 조정된다. 2025년에는 근로 소득에 대해 최대 $176,100(2024년 $168,600에서 인상)까지 세금을 납부하게 된다. 이 한도를 초과하는 소득은 사회보장 기금 마련을 위한 목적으로 과세되지 않으며, 투자 소득도 과세되지 않는다.
6. 사회 보장 소득 테스트
소셜 시큐리티는 아직 만기 은퇴 연령에 도달하지 않은 수혜자에게 소득 테스트를 적용한다. 해당 연령에 도달하기 전에 은퇴, 유족 또는 가족 수당을 수령하고 계속 일하는 사람은 소득이 일정 수준을 초과할 경우 일시적으로 사회 보장 혜택의 일부를 잃을 수 있다.
이 기준액은 임금 추이에 따라 매년 변경된다. 2025년 이후까지 FRA에 도달하지 못하는 수혜자는 근로 소득이 $23,400(2024년 $22,320에서 인상)을 초과할 때마다 사회보장 급여에서 $1이 원천 징수된다. 예를 들어, 2025년에 직장에서 $40,000를 벌면 해당 연도의 혜택은 $23,400과 $40,000의 차액의 절반인 $8,300이 줄어든다.
소득 테스트는 FRA에 도달하는 해에 완화된다. 사회보장국은 마일스톤에 도달하는 달까지 소득이 $62,160(2024년 $59,520에서 인상)을 초과할 때마다 $3당 $1의 혜택을 보류한다. 이 시점이 되면 테스트는 사라진다: 소득에 관계없이 더 이상 혜택 공제가 없으며, 시간이 지남에 따라 이전 원천 징수액을 회수할 수 있도록 SSA에서 월별 지급액을 상향 조정한다.
사회보장 장애 보험(SSDI)을 받는 사람에게는 다른 소득 규정이 적용된다. 장애 수당은 심각한 의학적 질환으로 인해 장기간 일을 할 수 없는 사람들을 위한 것이므로, 소득이 SSA에서 “상당한 소득 활동”이라고 부르는 기준에 미달하면 장애 수당을 받지 못할 수 있다.
2025년에 이 기준은 대부분의 SSDI 수혜자에게 월 1,620달러로 2024년에 비해 70달러 인상된다. 실명을 이유로 SSDI를 받는 사람은 2025년에 월 2,700달러로 2024년보다 110달러 더 높은 소득 한도가 적용된다.
7. 혜택 수급 자격
사회보장 은퇴 혜택을 받기 위한 첫 번째 단계는 최소 40개의 사회보장 크레딧을 보유하는 것이다. 소득에 대해 사회보장세를 납부하는 일을 하면 크레딧, 즉 SSA 용어로 “보장 범위의 분기”를 적립할 수 있다. 1년에 최대 4크레딧까지 적립할 수 있으므로 대부분의 근로자는 10년이 지나면 자격 기준에 도달한다.
2025년에는 1,810달러(2024년 수준보다 80달러 더 높음)의 소득에 대해 1크레딧을 적립할 수 있으므로 해당 연도의 근로 소득이 7,240달러에 도달하면 최대 4크레딧을 적립할 수 있다.
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