칼럼

[MKW 머니톡] HSA가 머니?

(63) HSA가 머니?

건강 문제는 갑자기 나타날 수 있다. 따라서 HSA(Health Savings Account)는 예상치 못한 의료비를 절약하는 동시에 세금을 절약 할 수 있는 방법이다.

HSA는 상당한 본인 부담 의료비를 절약 할 수 있는 효과적인 방법이다. HSA는 다른 많은 혜택도 제공하며, 그 중 하나는 과세 소득을 줄일 수 있다는 점이다. HSA의 또 다른 장점은 고용주가 일부를 내 줄 수 있다는 것이다. 그리고 최종 보너스로 HSA를 저축 계좌 이상으로 투자하여 추가 성장 가능성을 만들 수 있다.

지금은 의사를 방문할 필요가 없지만 응급 상황에 대비해 직장 보험 이외에도 HSA를 개설하기로 결정했다고 가정해 보자. 부상을 입을 경우 HSA는 낮은 보험료 보험 플랜의 높은 공제 비용을 지불하기 위한 안전망 역할을 한다. 이렇게 하면 돈이 당신의 주머니에서 직접 나오지 않아도 된다.

HSA를 건강 보험과 저축 계좌의 조합으로 생각하자.

당신은 본질적으로 미래의 의료적 응급 상황에 대해 스스로 보험을 들고 있는 것이다. HSA에 적격한 비용 목록은 공제액, 코페이, 치과 및 안과 비용, 대체 의학을 포함하여 대부분의 건강 보험 플랜보다 훨씬 더 많은 비용을 포함한다.

누가 HSA를 받을 수 있나?

IRS는 Health Savings Accounts를 규제하므로 HSA 자격을 얻으려면 IRS에서 정한 다음의 요건을 충족해야한다.

– 고액 공제 건강 보험 (HDHP)에 따라 의료 보험이 적용되는 경우

– 다른 건강 보험이 없는 경우

– Medicare에 등록되어 있지 않은 경우

– 누구도 다른 사람의 세금 신고서에 귀하를 피부양자라고 주장 하지 않는 경우

IRS는 또한 고액 공제 건강 보험 자격에 대한 지침을 설정했다. 2019년 HDHP는 개인의 경우 최소 $1,350또는 가족의 경우 $2,700의 공제액이 있는 모든 플랜을 의미한다.

HSA를 시작해야 하나?

HSA가 귀하에게 적합한 선택인지 궁금 할 것입니다. 다른 많은 의료 관련 결정과 마찬가지로 분석해야 할 장단점이 많다.

HSA의 장점 :

– 고액 공제 건강 보험에 가입되어 있는 경우 응급 상황에 대비할 수 있다. HSA로 들어가는 돈 (귀하와 귀하의 고용주 모두)은 연방 세금이 적용되지 않으며 일부 주에서는 주 소득세가 부과되지 않는다.

– 고용주가 HSA에 기부할 수 있다. 이 기부금은 면세 대상이다.

– HSA와 그 안에 들어있는 돈을 한 직장에서 다른 직장으로 이동시킬 수 있다.

– HSA에서 사용하지 않은 금액은 매년 이월되며 영원히 귀하의 것이다.

– 귀하는 HSA에 돈을 투자 할 수 있다. 모든 잠재적 소득도 면세다.

HSA의 단점 :

– 의료비가 많지 않다면 다른 곳에서 쓰는 것이 더 나을 수 있다.

– HSA를 위해 예산을 마련할 여지가 없을 수도 있다.

– HSA의 돈을 부적격한 비용으로 사용하는 경우 소득세와 20% 수수료를 모두 지불하게 된다.

– 궁극적으로 건강과 재정을 관리하는 것이 중요하다. 당신보다 당신의 상황을 잘 아는 사람은 없다.

– HSA는 고액 공제 건강 보험을 가진 사람들에게 탁월한 안전망이 될 수 있다. 고액 공제 플랜이 있지만 필요하지 않은 경우 HSA를 고려해야 한다. 반면에 일반적으로 많은 의료 서비스가 필요한 경우 세금 혜택은 매년 높은 공제액을 지불해야하는 것보다 크지 않을 수 있다.

HSA는 어떻게 시작하나?

IRS에서 정한 자격을 충족하면 서비스를 제공하는 어디에서나 HSA를 시작할 수 있다. 은행, 신용 조합, 보험 회사, 중개인 또는 고문과 함께 설정할 수 있다.

HSA 경로를 가기 전에 몇 가지 조사를 할 가치가 있다. 기관마다 행정 수수료와 투자 옵션이 다르다. 고용주마다 다른 건강 보험을 직원에게 제공하므로 어떤 투자 옵션을 사용할 수 있는지 확인할 수 있다.
HSA가 설정되면 연간 기부 한도가 있지만 기부를 시작할 수 있다. 2019년 한도는 개인의 경우 $3,500, 가족의 경우 $7,000이다.

의료 청구서를 받으면 HSA를 사용하여 건강 보험이 적용되지 않는 청구서의 일부를 처리 할 수 ​​있다. 또한 다른 적격 의료비로 사용할 수 있는 직불 카드를 받게 될 것이다.

HSA는 어디에 사용할 수 있나?

HSA에 따라 보장을 받으려면 비용이 적격 비용 요건을 충족해야한다. 기준을 충족하지 않는 항목에 HSA의 돈을 사용하는 경우 해당 금액에 대한 소득세를 지불해야한다. 다른 처벌도받을 수 있다.

HSA 적격 의료 비용에는 다음이 포함됩니다.

건강 보험 공제액, 코 페이먼트, 치과 서비스. 시력 관리, 처방약, 정신과 서비스, 처방 및 처방전없이 구입할 수있는 피임, 금연 프로그램 및 처방약, 침 요법, 척추 교정 지압 요법 서비스, 물리 치료, 콘택트 렌즈 솔루션

HSA 적격 비용에는 다음이 포함되지 않는다.

비타민, 체육관 멤버십, 니코틴 껌 또는 패치, 비처방 약품, 육아 비용, 기저귀, 세면 용품, 선택적 미용 절차, 출산 옷, 불법 치료

HSA가 어떤 것을 보장하는지 확실하지 않은 경우에는 전문적인 조언을 구하는 것이 중요하다.

mkweekly@gmail.com

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