칼럼

[MKW 머니톡] Beneficiary가 머니?

(64) Beneficiary가 머니?

수혜자(beneficiary)는 일반적으로 양도인이 설립한 보험 증권, 유언장 또는 신탁 기금과 같은 어떤 것에서 혜택, 이익 또는 수익을 얻는 사람을 일컷는다.

금융의 세계에서 당신은 많은 것으로부터 수혜자가 될 수 있다. 항상 수혜자가 한 명만 있는 것은 아니다. 여러 명의 수혜자를 지정할 수 있다. 예를 들어, 유언장의 상속인은 일반적으로 고인의 재산 중 일부를 상속받는다. 신탁 기금의 수혜자는 신탁 자산으로부터 혜택을 받는다. 생명 보험 수혜자는 피보험자가 사망하면 지급을 받는다. 일반적으로 사람들은 이러한 문서를 작성할 때 유언장이나 보험 정책과 같은 것에 대한 수혜자를 설정한다.

김씨가 세 사람 가족의 생계를 책임진다고 상상해보자. 그가 사망해야 하는 경우를 대비해 가족을 부양하기 위해 그는 사망시 연간 수입의 3년분을 지불하는 생명 보험에 가입했다. 생명 보험 문서에서 그는 아내를 보험 수혜자로 지명했다면 보험이 활성화 된 상태에서 김씨가 사망하면 보험 회사는 아내에게 보험금을 지급한다.

다시 간단하게 설명하자면, 누군가가 다른 사람을 위한 파티를 계획 할 때, 파티의 주인공이 그 행사를 즐길 것이라고 예상한다. 다른 손님들이 주인공에게 선물을 가져다 줄 수 있으며, 주인공은 일반적으로 스포트라이트를 받으면 선물을 받는다. 이와 마찬가지로 신탁 또는 보험 정책에 지정된 수혜자는 가입자로부터 혜택을 받게된다.

수혜자의 유형은?

생명 보험 증권, 신탁 등의 수혜자를 지정할 때 일반적으로 여러가지 유형이 있다.

주요 수혜자(Primary beneficiary)

주요 수혜자는 다른 사람보다 우선적으로 혜택을 받기 위해 귀하가 지명한 사람이다. 예를 들어, 생명 보험을 구매한 경우 배우자를 주요 수혜자로 지정할 수 있다. 귀하의 배우자가 사망하면 보험 회사로부터 지불금을 받는 첫 번째 사람이 된다.

수혜자를 선택할 때 주요 수혜자가 가장 중요하다. 주요 수혜자가 살아 있고 법적으로 적합하다면 혜택을 받을 수 있다. 주요 수령인이 사망했거나 합법적이지 않아 지급을 수락 할 수 없는 경우 다른 수혜자 지정이 필수적이다.

신탁 또는 보험 정책에 대해 두 명 이상의 주요 수혜자를 지정할 수 있다. 둘 이상을 지정하기로 선택한 경우 각 사람이 무엇을 받아야하는지 표시해야 한다. 예를 들어, 생명 보험 정책에 대해 두 명의 주요 수혜자를 선택하고 각 수혜자가 사망 보험금의 동일한 몫을 받도록 지정할 수 있다.

비정규 수혜자

때때로 2차 수혜자라고도 하는 불확정 수혜자는 주요 수혜자에 대한 백업과 같다. 주요 수혜자가 생명 보험금을 받을 수 없는 경우, 비정규 수혜자가 대신 혜택을 받는다.

비정규 수혜자 이름을 지정하면 예상치 못한 사건에 대비할 수 있다. 예를 들어, 가족의 생활비를 충당하기 위해 생명 보험을 구매한 경우 배우자를 주요 수혜자로 지정할 수 있다. 장남을 2차 수혜자로 지정할 수 있다. 귀하와 귀하의 배우자가 사고로 사망하는 경우, 귀하의 보험은 귀하의 재산 대신 자녀에게 지불 된다. 이는 귀하의 자녀가 유언 검증 절차를 거치지 않고 자금에 접근할 권리가 있음을 의미한다.

비정규 수혜자는 주요 수혜자를 찾을 수 없거나 어떤 이유로든 혜택 수락을 거부하는 경우에도 혜택을 받을 수 있다.

취소 가능한 수혜자

생명 보험 수혜자를 지명할 때 취소 가능하거나 취소 불가능한 수혜자로 만들 수 있다.

누군가를 취소 가능한 수혜자로 지명하면 언제든지 생명 보험 증권의 수혜자를 자유롭게 변경할 수 있다. 수혜자의 동의는 필요없다. 계획에서 제거하고 대신 다른 사람의 이름을 지정할 수 있다.

사람들의 생활 상황이 정기적으로 변하기 때문에 취소 가능한 수혜자는 일반적이다. 배우자의 이름을 지어 나중에 이혼하면 수혜자를 다른 사람으로 바꾸고 싶을 것이다. 취소 가능한 경우 다른 이유로 수혜자를 변경할 수도 있다.

신탁에 관해서는 취소 가능하고 취소 불가능한 신탁을 설정할 수 있다. 취소 가능한 신탁을 설정하는 것은 취소 가능한 수혜자를 선택하는 것과 유사하다. 언제든지 조건이나 수혜자를 변경할 수 있는 옵션을 제공한다. 수혜자를 취소 할 수 있게하면 시간이 지남에 따라 계획을 변경할 수 있는 유연성이 높아진다.

취소 할 수 없는 수혜자

취소 불가능한 수혜자는 취소 가능한 수혜자의 반대다. 누군가를 보험 정책의 취소 불가능한 수혜자로 지명하면 수혜자 목록에서 제거하거나 목록을 변경할 수 없다. 취소 불가능한 수혜자를 변경하는 유일한 방법은 그들의 동의가 있어야 한다.

취소할 수 없는 수혜자는 취소 할 수 있는 수혜자보다 유연성이 훨씬 떨어진다. 변경에 동의하는 취소할 수 없는 수혜자가 동의하면 재정적 혜택을 포기하기 때문에 변경에 동의하는 것이 어려울 수 있다.

신탁의 세계에서 취소 불가능한 신탁을 설정하면 신탁에 기여한 자산이 즉시 수혜자의 재산이 된다. 당신은 그들의 동의없이 돈을 되찾거나 신탁의 수혜자를 변경할 수 없다.

누가 수혜자 자격이 있나?

거의 모든 사람 또는 모든 조직을 신탁 또는 보험 정책의 수혜자로 지정할 수 있다. 배우자, 자녀, 친구, 자선 단체, 신탁 기금 또는 귀하의 재산을 수혜자로 지명 할 수 있다.

일부 주에서는 배우자의 승인없이 비 배우자를 생명 보험 수혜자로 지정할 수 없다. 이들 주에서는 배우자가 소유한 모든 재산이 공동 재산으로 간주되므로 보험 정책의 가치는 법적으로 배우자에게 속한다.

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