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스티브 김의 보험이야기 – 종신 생명보험

재정 계획을 도와주는 종신 생명보험- Whole Life Insurance for Your Planning Needs

만약 여러분들께서 미래 세대를 위한 유산의 형성이나 자녀를 위한 학자금 조성, 은퇴를 위한 저축 등의 재정적인 목표를 가지고 계신다면, 이를 달성하기 위한 방법들도 함께 고민하고 계실 것입니다. 그런데 종신 생명 보험 상품도 이 같은 목표에 도달하도록 하는 이상적인 방법이 될 수 있다는 사실을 알게 된다면 여러분은 놀라게 되실지도 모릅니다.

종신 보험은 평생 동안의 생명 보험 혜택을 제공함과 동시에 여러분의 다양한 재정적 필요를 충족 시키는데 사용할 수 있는 현금 가치를 축적해 줍니다. 또한 여러분이 만약 자신의 재정적인 목표를 스스로 관리하는 것을 선호하시는 분이라면, 뉴욕라이프가 제공하는 새로운 방식의 혁신적인 종신 생명 보험인 ‘맞춤형 종신 생명 보험’을 고려해 보는 것도 좋은 선택이 될 것입니다.

이 보험 상품은 오랜 세월 동안 검증되어 온 전통적인 생명보험 상품의 모든 장점들을 가지고 있는 것과 동시에 다음과 같은 한 가지 매우 중요한 특징을 가지고 있습니다.

‘맞춤형 종신 보험’은 여러분이 어느 정도 기간 동안 보험료를 지불할 것인지를 미리 정해 놓을 수 있도록 고안되었습니다. 즉, ‘맞춤형 종신 생명 보험’은 보험료 납입이 몆 몇년 후에 ‘만기’(paid-up)되도록 할 것인지를 여러분께서 결정하실 수 있도록 합니다. 보험료 지불이 만기되더라도 여러분을 위한 생명 보험 혜택은 평생 동안 지속 됩니다.

‘맞춤형 종신 생명 보험’에 가입하실 경우, 여러분들께서는 종신 보험료 납입 기간을 짧게는 5 년, 길게는 75 세에 이르는 기간까지 원하는 햇수만큼 정하여 납부하고 그 기간이 끝나면 만기 되도록 하실 수 있습니다. 예를 들어, 30 세의 고객에게는 보험료 납입 기간이 짧게는 5 년 에서부터 길게는 45 년까지
사이에서 원하는 대로 정할 수 있게 되는 것입니다.

‘맞춤형 종신 생명 보험’이 여러분께 제공하는 자유로운 선택과 융통성은, 여러분들이 사랑 하는 이들을 위한 재정적인 유산을 형성하거나, 자녀 교육이나 은퇴를 위한 자금을 조성하는 등의 특별한 재정적인 목표를 달성하기 위해 미리 준비할 수 있도록 도와드립니다.

• 영구성 생명보험 혜택을 통한 보호: 맞춤형 종신 생명 보험은 평생동안 지속되는 사망 보험금 혜택을 제공합니다. 여러분이 정해진 보험료를 납부하시는 한 보험의 혜택은 결코 취소되는 법이 없습니다.

• 빠른 현금 가치 축적: 맞춤형 종신 생명 보험은 여러분 보험 증권의 현금 가치 축적 기능을 극대화 할 수 있도록 디자인 되어 있습니다. 보험 증권이 빨리 납입 만기가 될수록, 현금 가치도 빨리 늘어납니다.

• 손쉬운 생존 시 혜택 (Living Benefits) 활용: 다른 모든 종신 생명 보험과 마찬가지로 ‘맞춤형 종신 생명 보험’은 현금 가치에 대한 담보 대출이나 인출 2 을 통하여 은퇴 후의 보조 소득원으로 활용하거나, 자녀의 학자금을 위해 저축하거나, 가정이나 비즈니스의 각종 비용을 충당하거나 하는 이른바 생명 보험의 “생존시 혜택 (Living Benefits)”을 여러분들께 제공합니다.

• 각종 혜택이 ‘보장’(guarantee)3 되는 상품: 맞춤형 종신 생명 보험은 이자율의 변동이나 주식 시장의 변화 등 금융 시장의 상황 변화에 영향을 받지 않는 중요한 ‘보장’ 기능등을 가지고 있습니다. 사망 보험금 지급 보장과 정해진 보험료 일정 금액 보장, 연간 현금 가치 축적 보장 등이 ‘보장’의 주요 내용들입니다.
이 같은 보장된 기능이 있다는 것은 보험을 통해 여러분들이 기대할 수 있는 비용과 저축 등이 미리 정해져 있기 때문에 보험 증권의 가치에 대해 신뢰를 가질 수 있다는 것을 뜻합니다. 또한 ‘맞춤형 종신 생명 보험’은 여러분이 원하는 시점에 보험료 납입을 만기 시킬 수 있도록 보험료 납입 기간을 미리 정할 수 있게 해줍니다.

• 세금 혜택: ‘맞춤형 종신 생명 보험’의 생명 보험금은 수혜자들에게 일반적으로 비과세되어 지불됩니다. 생명 보험의 현금 가치는 세금이 유예(tax- deferred) 되어 늘어나며, 역시 일반적으로 세금을 내지 않는 조건으로 대출을 통해 현금 가치를 활용할 수 있습니다.

• 배당금 수혜를 통한 현금 가치의 증식⁴: ‘맞춤형 종신 생명 보험’의 생명 보험금은 수혜자들에게 일반적으로 비과세되어 지불됩니다. 생명 보험의 현금 가치는 세금이 유예(taxdeferred) 되어 늘어나며, 역시 일반적으로 세금을 내지 않는 조건으로 대출을 통해 현금 가치를 활용할 수 있습니다.

보험 증권을 원하는 대로 추가 디자인하십시오.
여러분들은 ‘맞춤형 종신 생명 보험’의 완납보험 추가구매 옵션 (OPP)이나 배당금 활용 기간성 생명 보험(DOT) 등을 활용하여 더 많은 혜택들을 얻으실 수 있습니다. 거의 대부분 ‘맞춤형 종신 생명 보험’에 자동적으로 포함 되는 OPP 옵션은 여러분이 (일정 범위 내에서) 보험 증권에 추가의 현금을 불입할 수 있도록 해 줌으로써 추가의생명 보험을 구입할 수 있는 권리를 제공합니다. 이렇게 추가로 구입한 생명 보험도 현금 가치를 누적하게 되며 뉴욕라이프가 배당금 지급을 결정 하면 배당금을 받을 수 있습니다.

DOT 옵션은 여러분들이 적은 비용을 통해 추가의 생명 보험 혜택을 누릴 수 있도록 해 줍니다. 이 옵션은 보험 증권에 기간성 보험을 더할 수 있게 함으 로써 추가의 사망 보험금 보장을 제공합니다. 이렇게 추가 구입한 기간성 보험은 추후에 여러분이 원할 경우 영구성 보험으로 전환 할 수도 있습니다. ‘맞춤형 종신 생명 보험’은 여러분의 보험 증권을 여러분이 원하는 대로 디자인 할 수 있도록 다양한 범위의 추가 혜택들을 선택할 수 있도록 고안되어 있습니다. OPP 와 DOT 옵션 및 추가 옵션 들을 여러분의 특별한 필요에 맞춰 선택할 수 있도록 뉴욕라이프 에이전트가 여러분들께 도움을 드릴 것입니다.

기타 기업 재정상품에 대한 필요성에 대하여 더 자세한 안내를 원하시면 [617-538-7851] 로 전화 하셔서, 뉴욕라이프 에이전트 인 [김 남률(스티브)]을 찾아주십시요.
Steve Kim New York Life Agent
문의 : 617-538-7851

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