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더 많은 소득을 향유한 뒤 유산을 남기십시오

여러분이 은퇴를 계획할 때에는 여러분 자신의 재정적인 미래가 가장 우선 순위로 고려되었을 것입니다. 그러나 여러분은 이와 함께 여러분이 떠났을 경우 자녀들에게 남겨줄 유산에 대해서도 염두에 두셨을 것입니다.

은퇴가 가까워질수록 여러분은 본래 세워두었던 계획과 예산에 맞춰 은퇴를 유지하기 위해 최선을 다 하셨을 것입니다. 그러나 은퇴 생활을 조금 경험하신 현재, 여러분은 자신이 재량을 갖고 사용할 수 있는 수입이 조금 더 있었으면 하고 바랄 것입니다. 아직까지도 여러분은 저축해 놓은 돈에서 은퇴 수입으로 찾아 쓰는 돈을 늘려야 할 것인지 아닌지 확신이 서지 않으실 것입니다. 왜냐하면 그렇게 할 경우 여러분이 자녀들을 위해 남기고자 했던 자산을 잠식하는 결과를 낳을 것이기 때문입니다.

다음에 나오는 가상의 사례를 통해 70 세의 한 여성이 위와 같은 상황에 직면했을 때 어떻게 문제를 해결했는지를 한번 살펴보시기 바랍니다. 이 여성은 자손들에게 물려주기 위하여 50 만 달러를 따로 모아 두었습니다. 그러나 실제로 은퇴를 시작하고 나서 보니, 이 여성은 그녀 자신을 위해 사용하기로 했던 연간 예산이 자신이 원하는 은퇴 생활을 유지하는데 부족하다는 것을 깨달았습니다. 이 여성은 원래 자신이 은퇴 생활을 위해 사용할 수 있는 보다 많은 소득을 만들어 내기 위해 단순히 어누이티에 가입하는 것을 고려했었습니다. 그녀의 재정 전문가가 생명 보험과 함께 어누이티에 가입하는 2 단계 전략을 제시해 줌으로써 그녀 자신의 재정적 미래와 가족을 위해 남겨줄 유산 중 어떤 것을 선택해야 할 것인가 하는 고민을 없애주기 전까지는 말입니다.

우선, 그녀는 자녀들을 수혜자로 해서 사망 보험금 50 만 달러의 영구성 생명 보험 (Permanent Life Insurance Policy)에 가입했습니다. 그녀의 나이와 성별을 고려하고 몇 가지 다른 옵션 등을 포함시켰을 때 이 보험 증권의 연 보험료는 약 1 만 7,000 달러였습니다.

다음으로, 그녀는 50 만 달러를 들여 평생 소득 지급 어누이티 (Lifetime Income Annuity)에 가입했습니다. 이 어누이티는 그녀가 세상에 살아 있는 동안 매년 거의 3 만 7,000 달러2 의 세금 후(after tax) 소득을 만들어 주게 됩니다. 이 여성은 어누이티에서 지급되는 소득을 이용해 매년 생명 보험 보험료를 모두 지불하고 난 후, 나머지 금액으로 자신이 원했던 2 만 달러의 수입을 받을 수 있게 됩니다.

생명 보험과 어누이티에 함께 가입하는 전략은 두 가지 중요한 목적을 함께 달성하도록 해 주었습니다. 즉, 은퇴한 이 여성이 필요로 했던 추가의 수입을 만들어 냄과 동시에 가족들의 재정적인 미래를 보장해 주기 위한 풍부하고 보장된 유산을 남길 수 있었던 것입니다.
이 교육용 자료는 제 3 자에 의해 작성되어 (김남율”스티브”) 에이전트가 고객들을 위해 제공하는 것입니다. 이 자료에서 다뤄진 정보와 주제에 대해 추가의 정보가 필요하실 경우, (김남율”스티브”) 에이전트에게 (617-538-7851)로 연락해 주시기 바랍니다.

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Steve Kim New York Life Agent
문의 : 617-538-7851

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