몇 년 전 새해 덕담으로 유행했던 “부자 되세요.” 라는 말이 생각난다. 그때만 해도 부자의 꿈은 잘 만하면 이룰 수도 있을 것 같은 느낌이 들었다. 하지만 몇 년 새 그러한 말은 아련한 꿈같은 일로 점점 멀어져갔고 이제는 현실적인 문제를 생각하지 않으면 안 되는 시기가 되었다. 과연 어떻게 하면 부자의 꿈은 접어두고라도 안정된 생활을 평생 영위할 수 있을까? 그러기 위해서 최소한 지키고 살아야 할 경제 계획들엔 어떤 것이 있는지 나이 대 별로 집어보고 아직 준비하지 못한 것이 있으면 다가오는 새해부터 꼭 준비할 수 있도록 계획해 보자. * 20대에 해야 할 일들- real life에 돌입하는 시기
1. 자신의 목표를 설정하고 실천하는 연습을 한다.
자신이 원하는 목표를 세워 이루어가는 연습이 필요하다. 장기적인 것보다는 단기적인 일들 예를 들어 정해진 기간 안에 학교를 졸업하는 일, 새 자동차를 구입하는 일, 결혼 준비를 하는 일, 집을 사는 일 등 목표를 향해 이루어가는 연습을 한다.
2. 비상시에 사용할 수 있는 자금 줄을 만들어 놓는다.
요즘처럼 악 천우와 같은 경기에 대비할 수 있는 비상금을 만들어 놓아야 한다. 실직을 하더라도 3-6개월가량 지금의 살림을 유지할 수 있도록 준비를 해 놓아야 한다.
3. 자신의 크레디트를 깨끗이 정리한다.
부채가 있다면 이 시기에 말끔히 정리하도록 한다. 30대가 되면 더 많은 지출을 하게 되므로 20대에 웬만한 부채를 정리해 두어야 한다.
4. 미래를 위한 투자 준비한다.
은퇴구좌 등 자신의 미래를 위해 준비해야 한다. 조금이라도 일찍 시작해야 다달이 드는 비용이나 나중에 돌아오는 비용에서 큰 차이가 난다. 아주 먼 미래의 일 같지만 지금부터 습관처럼 수입의 일정 부분을 은퇴자금에 넣기 시작해야 한다.
5. 크레디트를 착실히 쌓아 둔다.
집이나 차를 살 때 몰게이지 이율에 큰 영향을 미치므로 크레디트를 착실히 쌓아 두어야 한다. 잠깐의 실수로 나빠진 크레디트를 회복하는데는 시간이 걸리기 때문이다.
6. 학자금 융자를 pay-off 한다.
되도록 20대에 자신의 학자금 융자를 갚도록 한다. 30대가 되면 자신의 아이들을 위한 학자금 준비를 해야 하기 때문이다.
7.여행을 많이 한다.
미래를 위한 준비를 하고도 조금의 여유가 있다면 여행을 많이 하도록 한다. 먼 미래를 살아가며 도움이 될 수 있는 인생 공부를 할 수 있는 시기다. 비용면에서도 가족이 딸리는 30대에 하는 것 보다 부담이 없다.
* 30대에 해야 할 일들- 가족을 위해 살아가는 시기
1. 자신의 능력으로 감당할 수 있는 집을 사라.
자신의 능력보다 큰 집을 사게 되면 몰게이지 뿐 아니라 집을 유지하는데 드는 비용 까지 커짐을 잊지 말아야 한다. 요즘과 같이 집이 애물단지가 되어 버리는 경우도 있다.
2. 401(K)를 잘 이용한다.
회사에서 메치해 주는 비율이 높으면 최고 한도액까지 넣도록 한다. 월급에서 자동이체 되는 만큼 다른 지출을 줄일 수 있는 한 가지 방법이기도 하다. 가능하면 401(K)를 뺀 나머지를 자신의 수입으로 생각하며 살아가는 것이 좋다.
3. 아이들을 위한 학자금 플랜을 준비한다.
학자금은 아이들을 키우는데 가장 큰 비중을 차지하는 부분이다. 따라서 아이들이 어렸을 때 작은 액수로 시작하는 것이 부담이 없다. 529 college-saving plan을 이용하여 아이들이 학자금 부채를 껴안고 살아가지 않도록 해야 한다.
4. 은퇴 자금을 준비한다.
아이들을 위해 모든 투자를 하다보면 정작 자신의 은퇴 준비가 되지 않는 경우가 많다. 심지어 조언가 들은 아이들의 학자금과 자신의 은퇴자금을 놓고 우선순위를 두어야 할 땐 당연히 자신의 은퇴자금을 먼저 챙겨야 한다고 조언한다. 학자금은 여러 방면으로 론이 가능하지만 은퇴자금을 빌릴 수는 없는 일이기 때문이다.
* 40대에 해야 할 일-은퇴 이후의 삶을 준비해야 하는 시기
1. 은퇴자금을 미리 꺼내 쓰지 않도록 한다.
평균 수명이 점점 길어지고 있는 이때 일찍 은퇴 자금에 손을 대는 일은 바람직하지 못하다. 조기 수혜를 받을 경우 많은 혜택을 손해 보기 때문이다. 요즘 사람들의 기대 수명이 남자는 82세, 여자는 85세 라고 한다. 65세에 은퇴한다고 생각하면 몇 년을 수입이 없이 견뎌야 하는지 냉정히 생각해 보지 않을 수 없다.
2.유동자금을 준비 해 두어야 한다.
은퇴 구좌 등 공식적인 자금 이외에 언제든지 꺼내 쓸 수 있는 유동자금을 만들어 놓아야 한다. 은퇴구좌는 되도록 늦게 사용하는 것이 여러 가지로 이득이 되기 때문이다.
3. 자신이 계획하고 있는 은퇴 나이보다 조금 더 일 할 수 있도록 준비한다.
예정 되어있는 은퇴 나이보다 몇 년 더 일을 할 수 있다면 그것이야 말로 엑스트라 자금을 만들 수 있는 최고의 방법이 아닐 수 없다.
4. 조기 은퇴 할 경우에 대비한다.
조기 은퇴를 했을 경우에 드는 헬스 케어 비용과 방법을 생각해 놓아야 한다. 의료비야 말로 커다란 짐이 되는 만큼 조기은퇴로 인한 의료비 대책을 생각해 놓아야 한다.
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