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평균 여명이 길어진다는 것이 은퇴 계획에 어떤 의미를 갖는가

은퇴를 계획함에 있어 가장 대답하기 어려운 질문은 ‘나에게 얼마나 오랜 기간 동안 돈이 필요할 것인가?’ 하는 것입니다. 솔직한 대답은 사실 ‘아무도 모른다’는 것입니다.

여러분께서 만약 자신의 기대 여명에 대해 평가를 받아 보았지만 그것이 무엇을 뜻하는지, 그리고 그것이 여러분의 미래에 어떤 의미를 갖는지에 대해 아직 이해하지 못하고 계신다면 다음의 내용을 계속 읽어보시기 바랍니다.

연금 플래너나 보험 계리사들은 보험 요율을 결정하고 미래의 지불 금액을 예상하기 위해 모두 기대 여명 데이터를 활용합니다. 분명히 여기에는 이 같은 판단의 근거가 되는 기준이 필요할 것입니다. 그러나, 대부분의 사람들은

연금 플래너나 보험 계리사들은 보험 요율을 결정하고 미래의 지불 금액을 예상하기 위해 모두 기대 여명 데이터를 활용합니다. 분명히 여기에는 이 같은 판단의 근거가 되는 기준이 필요할 것입니다. 그러나, 대부분의 사람들은 자신이 나이를 먹어감에 따라서 기대 여명이 달라진다는 것을 알지 못하고 있습니다.

2002 년에 태어난 어린이들의 기대 여명은 남자 어린이가 74.5 세, 여자 어린이는 79.9 세1 입니다. 의료 기술의 발달과 생활양식의 변화에 따라 이 같은 여명에 대한 예상치는 일반적으로 매년 조금씩 올라가게 됩니다. 하지만 기대 여명을 계산하는 방법은 항상 똑같습니다. 이들 숫자는 인구 전체의 종합적인 수명의 중간값입니다. 다시 말해서, 전체 인구의 50%는 그 나이가 되기 이전에 사망할 것이고 나머지 50%는 그 나이가 지나서까지 살 것이라는 뜻입니다.

재미있는 사실은, 여러분이 더 오래 생존할수록 더 오래 살 것으로 기대된다는 뜻입니다. 실제로 2002 년에 61 세가 된 남성은 80 세까지 살 것으로 기대되고, 여성은 83.7 세까지 살 것으로 기대됩니다. 만약 결혼한 부부가 모두 65 세까지 생존했다면 두 사람 중 한 사람이 90 세 까지 생존할 확률은 90 세에 이릅니다. 이 같은 통계를 염두에 두고 생각한다면, 여러분이 생각하는 것보다 많은 숫자의 사람들에게 수 십 년이 넘는 기간 동안의 은퇴 소득이 필요하다는 사실이 명백해집니다.

다행스럽게도, 은퇴한 사람들에게 그들이 필요한 기간 내내 보장된 금액의 소득을 제공해주는 금융 상품들이 시중에 나와 있습니다. 뉴욕라이프 생명 보험 및 어누이티 회사에서 제공하는 ‘평생 소득 어누이티’ (Lifetime Income Annuity) 상품은 은퇴 생활자들이 장기간의 효과적인 은퇴를 자신 있게 계획할 수 있도록 도와줍니다. 목돈을 한 차례 불입함으로써 가입할 수 있는 ‘평생 소득 어누이티’는 은퇴한 개인 또는 커플들에게 주식시장의 변동에 영향을 받지 않고 생존 기간 내내 끊이지 않는 소득을 보장2 해줍니다. 심지어 여러분의 은퇴 생활 기간이 30 년 또는 40 년에 이른다고 하더라도 ‘평생 소득 어누이티’의 소득은 어떤 경우에도 신뢰할만한 끊이지 않는 소득원이 됩니다.

여러분은 어누이티에 처음 가입할 때 그 어누이티 계약에 다양한 옵션을 포함시킬 수 있습니다. 이를테면 연간인상옵션(Annual Increase Option)3 에 가입할 경우 지급 받는 소득이 인플레이션을 따라잡을 수 있으며, 현금반환옵션(Cash Refund Option) 의 경우 여러분이 만일 예상보다 일찍 사망했을 때 여러분이 처음 불입한 금액과 그 동안 지급받은 금액의 차액을 상속인들에게 돌려드리는 옵션입니다.

이 교육용 자료는 제 3 자에 의해 작성되어 (김 남율 “스티브”) 에이전트가 고객들을 위해 제공하는 것입니다. 이 자료에서 다뤄진 정보와 주제에 대해 추가의 정보가 필요하실 경우, (김 남율 “스티브”) 에이전트에게 (617-538-7851)로 연락해 주시기 바랍니다.

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