한 통계에 의하면, 신용점수가 620점 이하이기 때문에 융자를 얻는 것이나 신용카드를 적절한 조건으로 얻는 것에 어려움을 겪는 사람의 수가 미국내에 3천만명 정도나 된다고 하니 자신만이 점수가 나쁘다고 생각하여 의기소침할 필요는 없다. 그러나 낮은 신용점수를 점검하고 향상시키지 않는다면 주택융자는 물론이고 신용카드와 자동차융자시에도 매달 더많은 페이먼트를 계속해 부담하여야 한다. 또한 신용점수가 괜찮다고 하여도 이를 향상시키기 위해 간단한 노력을 기울이면 주택융자, 차구입융자 그리고 신용카드를 좋은 조건에 얻을 수가 있을 것이다. 신용점수를 쉽게 향상시키는 방법 7가지를 제시하여 누구나 조금만 신경을 쓰면 짧은 시일 안에 도움을 받도록 하고자 한다.
우선 자신의 신용점수를 알아야 하는 것이 필수이다.
자신의 점수를 향상시키기 위해서는 무엇보다도 현재 자신의 위치를 아는 것이 중요하다.
이제 빠르고 쉬운 방법을 제시하여 본다.
1. 소유하고 있는 신용카드의 빚을 가능한 선까지 줄여 보는 것이 좋다.
주택융자, 차구입융자 그리고 학생융자 등의 빚을 줄여 보도록 하는데 전액을 갚는 것이 물론 좋지만 소액을 줄여도 도움이 되는 사례가 많다. 이는 신용점수를 산출할때 자신이 빌릴 수 있는 상한금액과 현재 빌린 액수의 비율에 큰 비중을 두기 때문이다. 각 신용카드마다 사용한 액수를 신용한도의 30퍼센트 이하로만 내릴 수 있다면 큰 도움이 된다. 신용카드회사의 정관을 잘 보아 이자률이 높은 카드부터 빚을 갚아 나가는 것을 추천한다. 또 한가지 염두에 둘것은 사용금액이 카드 한도액에 가까운 것부터 낮추면 좋다.
2. 많은 금액의 사용을 자제하는 것이 도움이 된다.
매달 사용된 금액을 날짜 안에 모두 지불하면 신용점수에 전혀 영향이 없다고 생각하는 분들이 많은데 큰 오산이다. 제 시일에 지불을 하더라도 한도액에 가깝도록 많은 금액을 사용하면 신용점수에 안 좋은 영향을 미친다는 것을 분명히 명심하여야 할 것이다. 물론 이자를 안 지불하려고 사용한 금액을 매달 전액 갚는 것이 나쁘다는 것은 절대 아니다. 그러나 지난 달에 사용한 액수 또한 신용평가 기관에 보고가 되어 신용점수에 반영이 됨을 알아야 한다. 다시 강조하지만 카드 사용액을 자신의 한도액의 30페선트 이하로 유지할 수 만 있다면 점수를 향상시키는데 도움이 된다. 이를 위해서는 거래하는 신용회사의 웹사이트를 이용하여 수시로 점검을 하거나 프로그램을 이용하여 자동으로 점검을 하는 방법도 권유하고 싶다.
3. 소유하고 있는 신용카드의 상한금액을 조사하여 알고 있는 것이 좋다.
거래하는 은행이나 신용카드회사가 실질적인 신용금액상한선에 비하여 적은 것으로 보여질 경우가 있는 것을 조심하여야 한다. 한 예로, 만약에 American Express 나 Capital One 에서 발행하는 카드 중에는 소비자의 신용한도를 보고 안 하는 정책을 도입하고 있는 것들이 있다. 그런데 문제는 신용평가 기관에서는 사용한 금액 중에 가장 높은 잔액을 신용한도액으로 간주해 버리는 경우가 있다는 것이다.
이해를 돕기 위해 다시 한번 정리하면, 만약에 변화가 없이 매달 같은 금액을 계속적으로 사용한다면 신용평가기관에서는 그 금액을 신용한도라고 간주한다는 말이다. 그렇다고 한도액을 올리기 위하여 신용카드의 사용을 남용하는 것은 위험하고, 오히려 신용카드 스테이트먼트의 마감 날짜 전에 전액이나 일부를 미리 지불하면 도움이 된다 . 그 이유는 마감하는 날의 잔액이 낮아 신용한도 대비 사용액의 비율이 낮아지기 때문이다.
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